人民日報海外版:網際網路金融,要便捷更要安全

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人民日報海外版:網際網路金融,要便捷更要安全

  程 碩作(新華社發)

  銀行網貸迎新規

  、網際網路貸款、網上銀行……網際網路金融在給消費者帶來便捷服務的同時,也暗藏許多風險。為規範商業銀行網際網路貸款業務有序發展,近日中國銀保監會就《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法(徵求意見稿)》向社會公開徵求意見。《辦法》明確了網際網路貸款小額、短期的原則,防範居民個人槓桿率快速上升風險。根據《辦法》,單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元,到期一次性還本的,授信期限不超過一年。

  對於如何降低網際網路貸款風險問題,武漢大學金融系教授李斌認為,網際網路貸款業務還在發展之中,在具體實施細則和新技術運用層面都需要一個成熟的過程。在貸款前中後三個環節裡,資訊的採集、傳輸和儲存都需要加密處理,加強風險防範和控制措施,過程中可以運用區塊鏈、雲端計算、人工智慧等新技術進行輔助。

  中國資訊通訊研究院去年10月釋出的《2019金融行業移動APP安全觀測報告》顯示,在安卓應用市場中收錄的13萬餘款金融行業APP中,有70.22%存在高危漏洞,攻擊者可利用這些漏洞竊取使用者資料、進行APP仿冒、植入惡意程式、攻擊服務等,嚴重威脅APP安全。

  針對此類風險,央行釋出了《關於釋出金融行業標準 加強移動金融客戶端應用軟體安全管理的通知》和《移動金融客戶端應用軟體安全管理規範》進行規範。日前召開的央行金融科技委員會會議也提出,今年將推動金融APP備案全覆蓋。

  避開移動支付的“坑”

  如今無論是在大都市還是在小縣城,二維碼支付、NFC支付等移動支付方式隨處可見,為大眾的日常生活帶來了許多便利。

  中國銀聯日前釋出《2019移動網際網路支付安全大調查報告》顯示,移動支付使用持續活躍,平均使用頻次與消費金額雙增長。移動支付已成為普惠金融重要載體,伴隨移動支付便民工程下沉,獲得小微業主青睞。同時,生物識別等新型身份認證技術提升了移動支付的便捷性與安全性。

  但報告也提醒,仍有不少消費者存在不良使用習慣,比如更換新手機時,不解綁銀行卡或刪除存留的敏感資訊(24%);直接刪除帶支付功能APP,不解除銀行卡繫結(23%);帶有優惠資訊的二維碼都會嘗試掃描(20%)。同時,在非法的貸款、外匯、期貨等平臺洩露銀行卡號、驗證碼等個人敏感資訊也是導致消費者遭受損失的重要因素。

  對此李斌建議:“一方面,消費者要增強安全意識,對非正規網站提高警惕,涉及資金的行為都需要再三驗證;另一方面,金融機構和金融APP運營商需要採取如身份識別技術等有效措施保護消費者的權益。”

  擦亮眼睛看“虛擬貨幣”

  隨著國家各項政策措施和監管工作大力推進,網際網路金融行業正朝著健康規範化發展。與此同時,也有一些不法分子打著“金融創新”“區塊鏈”的旗號,通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式攬收資金,侵害了公眾合法權益。

  近日,銀保監會等五部門釋出提示稱,此類活動並非真正基於區塊鏈技術,而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。這些非法活動網路化、跨境化明顯,具有欺騙性、誘惑性,並且隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作,有的還利用名人“站臺”宣傳,以空投“糖果”等為誘惑,宣稱“幣值只漲不跌”“投資週期短、收益高、風險低”,具有較強蠱惑性。

  銀保監會等五部門提示消費者,此類活動以“金融創新”為噱頭,實質是“借新還舊”的龐氏騙局,資金運轉難以長期維繫。廣大公眾應理性看待區塊鏈,不要盲目相信天花亂墜的承諾,應當樹立正確的投資理念,切實提高風險意識;對發現的違法犯罪線索,可積極向有關部門舉報。

 

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