服務科創企業:來自華夏銀行的調查

原標題:服務科創企業:來自華夏銀行的調查

本報記者 姜業慶

商業銀行如何扶持科創企業,加大對科創企業的扶持力度,這對於傳統商業銀行來說是一個新的探索。中國經濟時報記者日前在華夏銀行深圳分行了解到,該行鍼對科創企業的行業特點、經營特點及資金需求等特點,通過相關機構增信、出了針對性的產品和服務,實現了政企銀的多方共贏。

“主動融入大灣區經濟建設,全面服務科創企業將是華夏銀行的重要戰略目標。”華夏銀行總行黨委委員、營銷總監,深圳分行行長陳傳龍如是說。

深圳,作為全國重要的創新中心,聚集著一大批科技創新公司,但融資難這個普遍性的問題同樣也困擾著這些缺少抵押品,但又具有高成長特點的科創企業。華夏銀行深圳分行辦公室主任、網路金融部總經理路雲峰告訴本報記者,商業銀行只有貼近客戶,善於創新,才能摸索出一套行之有效的解決方案。華夏銀行深圳分行藉助深圳市各項科創企業扶持政策,與國有擔保平臺開展戰略合作,為高新企業提供差異化服務支援。近年來,該行通過提供專屬服務,成功支援了光峰光電、微點生物、光大鐳射等高新技術企業發展,幫助多家企業實現上市。

據瞭解,光峰科技目前是一家擁有原創技術、核心專利、核心器件研造能力的全球領先鐳射顯示科技企業。但在創業初期,同樣也遇到資金缺乏的問題。而經過前期的接觸,華夏銀行深圳分行了解到,在企業成長初期,研發投入巨大,市場對技術及產品認識尚需時間,但資金仍需持續投入,因此,十分需要銀行提供信貸支援。經過市場調研和多方查詢,2015年,華夏銀行深圳分行通過藉助南山科技金融的成長貸產品,結合深圳市高新投擔保有限公司的擔保業務,向企業發放貸款,開展了初步合作。

華夏銀行深圳分行普惠金融部總經理黃文耿告訴本報記者,2017年、2018年,為滿足企業發展壯大的需求,結合客戶的發展趨勢,華夏銀行深圳分行加大了對企業的授信額度,通過給予企業便捷的銀行承兌匯票開立服務,有效地改善了供應商結算方式,與光峰科技合作粘性進一步加強。2019年7月,光峰科技成為首批登陸科創板的企業之一,在華夏銀行深圳分行開設募集資金監管賬戶,歸集募集資金合計人民幣3.3億元。

光峰科技公共事務部總監唐詩告訴本報記者,光峰科技能順利走到今天,得益於華夏銀行對創新企業和創新技術的認可。

而除了企業自身科技實力雄厚外,政府相關機構的認可也是科創企業能夠獲得銀行授信的重要選項。黃文耿告訴記者,銀行比較重視政府推薦的科技企業白名單。深圳的科創局、工信局、中小企業服務局,每季都會頒佈科創型企業白名單。

“政府一旦支援一家企業,會對這家企業的技術、發展前景、市場容量進行全面的評估。”路雲峰告訴記者,在扶持科創企業的過程中,華夏銀行深圳分行首先是打造科創企業定向管理機制,明確將戰略性新興產業作為信貸政策鼓勵方向,搭建綠色服務通道,加大各類資源傾斜力度,全方位引導支行聚焦科創企業服務。

其次,建立科創企業專屬服務模式。據悉,該行為科創類企業打造了專業管理、專屬審批、專職經營和特色考核的服務體系。在科創企業特色產品方面,打造了國高快速貸、成長貸、信用貸階梯式信貸產品體系,助力國家高新技術企業不同發展階段的不同融資需求。推出“年審制”貸款,創新還款方式,幫助符合國家產業政策、有競爭力、有市場但暫時出現資金困難的科創企業解決“轉貸難”的問題;針對擁有核心技術的科創企業,創新推出智慧財產權質押貸款業務,解決擔保不足融資難題。開展“科票通”再貼現業務,為擁有大量票據結算的科創企業提供低成本票據融資服務。近三年,華夏銀行深圳分行已累計為科創類企業提供信貸支援300多億元。

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